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Eine Auswahl von Möglichkeiten für die eigene Vorsorge bzw. für die Absicherung der Familie
-- Zukunftsvorsorge
mit staatlicher Prämie --
Vorteile:
wird dzt. staatlich mit 4,25% auf die jährlichen Einzahlungen gefördert.
keine Kapitalertrags-, Einkommen-, Erbschafts- oder
Versicherungssteuer.
Die Rentenzahlung erfolgt lebenslang.
Die Rentenzahlung kann schon vor dem eigentlichen Pensionsantritt in Anspruch genommen werden.
Die Rentenzahlung kann nach dem Tod des Versicherten an jede zu nennende Person (vor der ersten Rentenzahlung) weitergegeben werden.
Auch der Bezug der Rente ist einkommensteuerfrei.
Nachteil:
Wird bei Ablauf keine monatliche, lebenslange Rente in Anspruch genommen, sondern das Kapital, muss die Hälfte der bis dahin angesammelten staatlichen Prämie zurückbezahlt werden und der Gewinn wird mit 25% besteuert.
-- Physisches Gold --
Vorteile:
ab monatlich € 50,- bzw. einmalig ab € 2.500,- kann man für Goldbarren ansparen
als Beimengung zu anderen Vorsorgevarianten.
Nachteile:
ist Kursschwankungenn ausgesetzt.
-- Vorsorgewohnung --
Vorteile:
Grundbücherliche Sicherstellung
Alleiniges Verfügungs- und Nutzungsrecht über die Immobilie
steueroptimiert: Vorsteuerabzug, sofortige Abschreibung der Werbungskosten
Konservative, sichere Kapitalanlage ohne Risiko eines Totalverlustes wie zB bei Aktien/Aktienfonds
Hohe mittel- und langfristige Wertsteigerung besonders in innerstädtischen Lagen und Cottagelagen
ertragsoptimiert: Risikostreuung durch einen Mietenpool, durch die attraktive Lage ergibt sich eine nachhaltige bestmögliche Vermietung
Schaffung von Werten, von denen noch mehrere Generationen profitieren
Als Zusatzeinkommen für die Pension, als Startwohnung für die Kinder oder als Zusatzbaustein zur Vermögensbildung, bietet die Vorsorgewohnung dem Investor eine grundsolide Anlagemöglichkeit.
Nachteil:
Grundsätzlich weitestgehend niedrigere Renditeerwartungen als risikoreiche Geldanlagen. In den ersten Jahren möglicherweise keine Abdeckung der tatsächlichen Finanzierungskosten durch die Mieteinnahmen.
Überwiegend keine kurzfristige Spekulationsmöglichkeit
Temporäres Mietausfallsrisiko bei zu hohen Mietpreisen in vergleichbar schlechter Lage oder „unpassender“ Größe der Immobilie
-- Erlebensversicherung --
Vorteile:
höhere Rendite als bei einer Er- und Ablebensversicherung.
Prämien können bei Rentenoption steuerlich berücksichtigt werden
Nachteil:
bei Kapitalauszahlung muss die Steuerersparnis zurückbezahlt werden.
Bei Ableben des Versicherungsnehmers während der Laufzeit wird nur das einbezahlte Kapital an den Begünstigten refundiert.
-- Er- und Ablebensversicherung --
Vorteile:
bei Ableben des Versicherungsnehmers während der Laufzeit wird dem Begünstigten die volle Versicherungssumme ausbezahlt.
Umwandlung in eine Pensionsversicherung möglich.
für die Absicherung von Darlehen/Krediten verwendbar.
Nachteil:
Rendite geringer als bei Erlebensversicherung.
-- Bausparen --
Vorteile:
staatlich gefördert
schon mit kleinen monatlichen Beträgen erhält man nach 6 Jahren ein ansehliches Kapital
Nachteil:
eignet sich nicht sehr gut für die Pensionsvorsorge.
für weitere Informationen bzw. für Angebote erreichen Sie mich unter
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